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Prêt de chez moi, plateforme de finance participative

"Prêt de chez moi", la plateforme de finance participative de la Nef

Pourquoi épargner sur "Prêt de chez moi"
Prêt de chez moi vous permet de soutenir un projet de votre territoire de manière directe. Vous relocalisez ainsi une partie de votre épargne et redynamisez économiquement votre territoire.

De plus, grâce à « Prêt de chez moi » vous allez encore plus loin dans la transparence de l’utilisation de votre épargne en décidant vous-même de l’affectation de votre dépôt.

« Prêt de chez moi » vous permet de soutenir des microprojets respectueux de la personne et de son environnement.

Enfin, parce que le lien créé entre épargnant et emprunteur est souvent plus fort que le simple lien financier, vous pourrez également décider de vous impliquer aux côtés du porteur de projet pour l’aider à réussir (échange de bonne pratique, transmission de savoir faire…).

En quoi consiste le nantissement du dépôt ?
Le nantissement est l’acte juridique qui vous engage à abandonner une partie de votre dépôt en cas de non remboursement par l’emprunteur de tout ou partie du prêt qui lui a été consenti.

Vous choisissez vous-même la part de votre dépôt que vous souhaitez ainsi nantir (entre 50 % et 100 % du dépôt). C’est cette même part qui sera prêtée au porteur de projet choisi.

La société financière de la Nef s’engage à vos côtés : en sélectionnant les projets présentés, par un suivi effectué par nos sociétaires-bénévoles, par un complément d’engagement de crédit compris entre 20 et 50%, enfin elle mettra en œuvre ses moyens de recouvrement en cas d’impayés.

Comment je récupère les fonds déposés sur mon dépôt ?
A la fin de la durée de dépôt choisie, nous vous avertissons que le dépôt est arrivé à son terme.

Il vous sera alors proposé, soit de récupérer le capital ainsi que les intérêts cumulés soit de replacer la somme sur un nouveau projet pour une nouvelle durée.

Comment puis-je suivre le projet que j’ai soutenu ?
Dans le contrat de prêt, l’emprunteur s’engage à nous fournir une information annuelle de la situation économique de son projet. Par ailleurs, chaque porteur de projet est invité à communiquer le plus régulièrement possible sur l’évolution de son projet directement sur l’espace projets de www.pret-de-chez-moi.coop.

Quel risque je prends si le projet que j’ai soutenu ne fonctionne pas ?
Cela dépend du montant d’épargne nantis et du temps de remboursement écoulé.

Le capital restant dû du client diminuant à chaque mensualité, le risque que vous prenez diminue également. Le montant nanti est proportionnel tout au long du prêt.

Exemple : Vous avez participé à financer un projet de 10 000€ sur 3 ans, en ouvrant un dépôt à terme prêt de chez moi d’un montant de 5000€, nanti à 50%.

Vous avez donc nanti 2 500€ soit 25 % du total du prêt.

Au bout de deux ans le projet s’arrête pour une raison X.

Le capital restant dû est de 3776€.

Une fois tous les recours contentieux effectués par la Nef, le risque que vous prenez est de 25% de cette somme, ce qui correspond à 944€.

L’épargne (hors intérêts) que vous récupérerez à la fin de la période est donc de 5000€ - 944€ = 4056€

Quelles sont les conditions pour prêter ?
Si vous êtes une personne physique, vous devez obligatoirement être majeur et avoir un compte ouvert dans un établissement bancaire européen.

Quel est le montant minimal pour épargner sur un projet ?
Le montant minimal fixé est de 500€ ensuite vous pourrez épargner de nouveau par multiples de 100€

Qui peut faire un dépôt ?
Toute personne physique peut faire un dépôt.

Il est possible d’ouvrir un dépôt au nom d’un enfant mineur. La loi oblige par ailleurs à recueillir tous les renseignements d’identité et de domicile du représentant légal de l’enfant. La copie du livret de famille sera exigée.

Comment choisir la durée du dépôt ?
La durée du dépôt dépend de la durée du prêt que vous aurez choisi.

Exemple : Un projet nécessite un crédit de 10 000 euros sur 4 ans. Vous contribuez à hauteur de 2500 euros. Votre dépôt aura donc une durée de 4 ans. Toutefois, pour répondre aux décalages de gestion, nous prévoyons que la durée des dépôts est supérieure de 2 mois à la durée du crédit.

Dans cet exemple la durée du dépôt sera de 4 ans + 2 mois, soit 50 mois.

Périodicité de calcul des intérêts
Les intérêts sont calculés chaque année à la date anniversaire de votre versement. Le montant vous revenant après déduction éventuelle des prélèvements fiscaux et sociaux est ajouté au montant de votre dépôt. Pour les dépôts supérieurs à 10 000€ vous avez également la possibilité de demander le versement des intérêts. Les intérêts étant annuels, le taux de rendement actuariel brut est égal au taux nominal.

Fiscalité des intérêts
Le titulaire est assujetti aux dispositions fiscales qui sont en vigueur pendant toute la durée du contrat. Par fiscalité, on entend tous impôts, prélèvements sociaux, et divers acomptes, prélèvements ou taxes.

Ces dispositions à caractère légal ou réglementaire sont susceptibles de modification à l’initiative des Pouvoirs publics. La Société financière de la Nef pourra mettre à disposition une information disponible dans ses Délégations auprès des conseillers de clientèle ou sur son site internet. Lorsque les modalités de l’imposition donnent lieu à une option, celle-ci doit être exprimée auprès de la Société financière de la Nef, par le titulaire ou le(s) représentant(s) légal (légaux), dans les délais requis.

Que se passe-t-il au terme du dépôt ?
Vous êtes avisés de la disponibilité de votre épargne.

Si le projet soutenu n’a pas connu de difficultés vous pouvez retirer l’intégralité de votre dépôt avec les intérêts cumulés ou choisir de nouveau un projet que vous souhaitez accompagner.

Si le projet a connu des difficultés et n’a pas remboursé la totalité du montant emprunté, la partie nantie du dépôt servant de garantie au projet est susceptible de ne pas vous être rendue au prorata du montant non remboursé par l’emprunteur (cf. En quoi consiste le nantissement du dépôt ?)

Les intérêts cumulés seront également comptés dans la partie nantie.

Un retrait est-il possible avant l’échéance ?
Les Dépôts à Terme Prêt de chez moi sont bloqués sur une durée comprise entre 27 et 62 mois. De plus, une partie de ces dépôts est nantie sur le crédit effectué à l’emprunteur : nous ne pouvons donc rembourser les dépôts avant échéance car le prêt se retrouverait sans aucune garantie.

Que se passe-t-il en cas de décès ?
Le décès du titulaire entraîne la clôture immédiate du Compte à Terme. Les sommes placées et les éventuels intérêts produits seront restitués au titulaire ou ses ayants-droit et versés sur le compte support indiqué aux conditions particulières dans l’attente des formalités communiquées par le Notaire.

Qu’est ce que le financement participatif ?
Définition Wikipédia.

« La finance participative (ou financement participatif) est une expression décrivant tous les outils et méthodes de transaction financières entre les individus avec pas ou peu d’inter-médiation par les acteurs traditionnels. L’émergence des plateformes de finance participative a été permise grâce à internet et les réseaux sociaux. Cette tendance s’inscrit dans un mouvement plus global : celui de la consommation collaborative.

La finance participative comprend différents secteurs tels que le prêt entre particuliers (aussi appelé "P2P lending"), le crowdfunding (collecte de don), l’investissement en capital ("equitycrowdfunding"), ou encore la microfinance en P2P. »

Que se passe-t-il si le projet que j’ai soutenu n’obtient pas le financement souhaité
Les dépôts à terme prêt de chez moi sont valablement ouverts qu’au terme de la collecte globale de fonds pour le projet choisi :

Si au terme des 45 Jours collecte mis à disposition de l’emprunteur la collecte n’a pas atteint le montant souhaité l’opération serait annulée et l’ensemble des dépôts à terme restitués à leurs bénéficiaires.

A quel moment mon dépôt est-il enregistré ?
Votre dépôt ne sera valablement ouvert qu’au terme de la collecte globale de fonds pour le projet :

Chaque projet dispose d’un maximum de 45 Jours pour collecter. Pendant cette phase de collecte aucun dépôt à terme n’est ouvert. Au terme des 45 jours si le projet a réussi sa collecte, les dépôts seront ouverts et l’emprunteur bénéficiera de son prêt. Dans le cas contraire l’opération serait annulée et l’ensemble des dépôts à terme restitués à leurs bénéficiaires

Quelles-sont les conditions générales et spécifiques des dépôts à termes Prêt de chez moi ?
Cf. Information précontractuelle épargne

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Emprunteurs

Pourquoi emprunter sur "Prêt de chez moi"
Prêt de chez moi, c’est avant tout une solution de financement participatif pour créer un microprojet ou développer une activité existante.

Grâce à cette participation citoyenne, vos proches peuvent soutenir votre projet tout en ayant une connaissance claire de leur risque.

Par ailleurs, ce type de financement peut aider à constituer ou à développer votre clientèle. En effet, dans le cas d’une activité commerciale, les déposants seront les premiers consommateurs et prescripteurs du projet.

Enfin, grâce à la participation citoyenne au projet, vous consolidez votre réseau et vous pouvez trouver d’éventuels intervenants pour votre projet (bénévolat, échanges de savoir faire…).

Qui peut emprunter sur Prêt de chez moi ?
Les prêts consentis par Prêt de chez moi sont destinés à des professionnels ou des personnes désirant créer une activité professionnelle, sans restriction de statuts. Ce ne sont pas des prêts de consommation destinés à des particuliers.

L’objet de l’activité peut être très large en revanche nous n’acceptons que des projets respectueux de la personne et de l’environnement dont le besoin de financement est situé entre 3 000 et 15 000 euros.

Comment effectuer une demande de financement sur prêt de chez moi ?
Le processus de demande de financement est le suivant :

Vous allez remplir un premier formulaire qui permettra à l’équipe crédit de la Nef de valider les critères de situation géographique, montant demandé et secteur d’activité.

Si votre demande est validée, vous recevez un mail de confirmation contenant un lien afin de remplir un dossier demande. Dans ce dossier il est demandé de constituer un plan de trésorerie, vous gagnerez du temps si vous avez déjà préparé cet élément pour votre dossier.

Il vous est également demandé des documents à télécharger, pensez à scanner vos documents d’identité, fiche d’imposition, RIB, éléments relatif à la structure (K bis, Statut, RIB), photo, CV…

Une fois le dossier complété et les documents téléchargés, l’équipe crédit de la Nef valide la faisabilité du dossier. La validation, une fois le dossier complété et envoyé, est faite dans les deux semaines suivant l’envoi.

Si le projet est accepté il est mis en ligne sur www.pret-de-chez-moi.coop

Les contributeurs ont 45 jours pour affecter leur épargne à destination de votre projet. Une fois le montant de promesses d’épargne atteint, votre prêt peut être débloqué.
Si le projet n’a pas reçu l’épargne nécessaire dans les 45 jours, votre projet ne pourra être financé.

Combien puis-je peux emprunter ?
Sur la plateforme "Prêt de chez moi" vous pouvez emprunter entre 3 000€ et 15 000€ avec un remboursement mensuel sur une durée de 2 à 5 ans.

Si votre demande dépasse ce plafond, vous pouvez contacter directement la Nef.

Emprunter à la Nef

Combien coute un remboursement par anticipation ?
Un remboursement par anticipation coutera 3% du capital restant à rembourser.

Exemple : vous avez emprunté 10 000€ et il vous souhaitez rembourser par anticipation 3000€, cela vous coutera 3% de 3000€ soit 90€

Quand est prélevée ma première mensualité.
La première mensualité sera prélevée le mois suivant le jour du déblocage du prêt.

Comment se passe l’analyse de mon projet ?
A partir du formulaire de demande de financement rempli directement sur www.pret-de-chez-moi.coop, l’équipe crédit de la Nef procède à une analyse du projet Cette analyse vise à vérifier la faisabilité économique et technique du projet avant sa mise en ligne.

Parce que l’analyse économique et technique ne suffit pas à comprendre un projet et les motivations de son porteur, la Nef a formé un réseau de sociétaires bénévoles dont la mission est de rencontrer les futurs emprunteurs directement près de chez eux pour favoriser la rencontre humaine. Cette rencontre permet à l’équipe crédit de la Nef d’avoir une meilleure compréhension du projet et de nouer une relation humaine qui peut se poursuivre à travers un suivi régulier du projet au fil de ses évolutions.

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Sociétaires-Bénévoles du territoire

Pourquoi favoriser la rencontre des porteurs de projets ?
Les entretiens avec les porteurs de projet dans le cadre de Prêt de chez moi ont pour objectif de faciliter la relation entre le demandeur de crédit et le financeur (la Nef) à travers trois aspects fondamentaux du projet de la Nef :

- Une rencontre humaine avec le porteur de projet (le lien)

- Un échange sur les plus values sociales, environnementales ou culturelles du projet (les projets respectueux de la personne et de son environnement)

- La cohérence entre la personne et le projet

Nous souhaitons donc que derrière chaque projet présenté sur la plateforme, il y ait eu une rencontre.

Comment les sociétaires-bénévoles peuvent accompagner la mise en place des projets ?
"Prêt de chez moi" est une plateforme proposée par la Nef et un de nos principes est de rencontrer tous nos emprunteurs.

Pour des sociétaires bénévoles du territoire ou le projet se développe ont pour mission de rencontrer les porteurs de projets afin de donner à "Prêt de chez moi" une vision du contexte de l’activité.

Lors de la rencontre, le sociétaire-bénévole n’a pas pour mission d’analyser le projet et son porteur mais de réaliser le compte rendu d’une rencontre humaine, d’un échange direct avec le projet et son porteur. Une synthèse de la rencontre accompagnée des conclusions du bénévole doit permettre au Chargé de Crédit de compléter son analyse globale du projet et d’aboutir à la décision de valider ou non le projet avant publication sur www.pret-de-chez-moi.coop.

Cette rencontre est vue comme la première étape d’une série d’échanges (au moins une fois par an avec le porteur du projet) visant à faire le point sur l’évolution du projet.

Qui sont les sociétaires-bénévoles chargés de réaliser ces entretiens ?
Les bénévoles en charge des entretiens avec les porteurs de projets sont sociétaires de la Nef. Leur bénévolat doit être effectif depuis au moins un an, ce qui induit qu’ils sont déjà familiers avec le fonctionnement de la Nef et les temps forts de sa Vie Coopérative. Ces pré-requis leurs permettent d’être plus à l’aise dans leur démarche.

Les bénévoles en charge des entretiens ont suivi une formation avant toute démarche envers un porteur de projet.

Comment se former à la rencontre des Porteurs de projets près de chez soi ?
La/le responsable vie coopérative de sa délégation est responsable des formations mais aussi des mises à niveau nécessaires.

La formation leurs permettent d’accompagner un chargé de crédit sur le terrain lors de l’étude d’un projet (hors projets Prêt de chez moi) et d’assister à un comité des engagements régional.

Si vous êtes intéressé, veuillez contacter le responsable de vie coopérative de votre délégation pour préparer le parcours de formation :

Délégation de Lyon : délé[email protected]

Comment se déroule l’entretien
L’entretien est déclenché par la pré-validation du projet par le chargé de crédit qui évalue, à partir d’une première lecture si le projet a des chances d’être financé ou non

Le bénévole doit dans la mesure du possible rencontrer le porteur de projet sur le lieu de son projet afin de mieux se rendre compte du projet étudié1.

Dès le départ, il précise qu’il n’est pas chargé de prendre la décision sur l’octroi du crédit. La décision de financer le projet n’aura lieu qu’à partir de l’analyse réalisée par le Chargé de Crédit à la suite de l’entretien.

Il explique sa démarche/

Le Bénévole occupe donc le rôle subtil d’être un facilitateur de relation entre l’organisme financier qui valide le crédit et le porteur de projet qui le présente.

Il tâchera d’adopter un posture neutre en étant le plus possible à l’écoute du porteur de projet, et en ne portant pas de jugement sur la personne et son activité. Il essaiera de garder, lors de cette première rencontre la distance nécessaire de la neutralité (vouvoiement,…)

http://www.pret-de-chez-moi.coop/